ПРАВИЛА
предоставления краткосрочных потребительских займов гражданам
в ООО «ЛОМБАРД-ИНВЕСТ» под залог движимого имущества
Настоящие Правила разработаны на основании Федеральных законов, а именно: Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 26 марта 1998 года № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», Закона РФ от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах», Закона РФ от 21.12.2014 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» и регулируют отношения между гражданином (далее «Заемщик» и/ или «Залогодатель») и Ломбардом – ООО «ЛОМБАРД-ИНВЕСТ» (далее «Ломбард»).
Полное наименование Ломбарда, место его нахождения, контактный телефон, по которому может быть осуществлена связь с постоянно действующим исполнительным органом Ломбарда, данные об официальном сайте в информационно-коммуникационной сети «Интернет», информация о внесении сведений в ЕГРЮЛ представлены в документах, размещенных на стенде (уголок покупателя), а так же на сайте Ломбарда: www.lombard-inv.ru.
Правила устанавливают порядок предоставления Ломбардом краткосрочных потребительских займов гражданам под залог движимого имущества, его оценки, заключения договора потребительского займа, реализации невостребованных залогов.
1. Общие положения
1.1. Ломбард выдает краткосрочные потребительские займы на срок не более 365 дней, под залог изделий из золота, ювелирных украшений (кольца, цепи, браслеты, серьги и др) гражданам (физическим лицам), достигшим 18-летнего возраста, в том числе иностранным, имеющим регистрацию по месту жительства, пребывания в Российской Федерации.
Заемщик должен иметь документ, удостоверяющий личность. Займы физическим лицам предоставляются по предоставлению следующих документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- Удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации (на время прохождения службы)
- Военный билет (только для солдата, матроса, сержанта, старшины, прапорщика и мичмана является основным документом персонального воинского учета, удостоверяющим личность и правовое положение исключительно для военнослужащего, и не является удостоверением личности граждан, пребывающих в запасе)
- Временное удостоверение, выданное взамен военного билета (опять же только для солдата, матроса, сержанта, старшины, прапорщика и мичмана является основным документом персонального воинского учета, удостоверяющим личность и правовое положение исключительно для военнослужащего, и не является удостоверением личности граждан, пребывающих в запасе)
- Паспорт иностранного гражданина (как внутренний, так и загранпаспорт) с действующей миграционной картой
- Паспорт иностранного гражданина (как внутренний, так и загранпаспорт) с отметкой «Вид на жительство в Российской Федерации» (только до окончания его срока)
- Паспорт иностранного гражданина (как внутренний, так и загранпаспорт) с отметкой «Разрешение на временное проживание в Российской Федерации» (только на срок действия разрешения)
- Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем на территории Российской Федерации по существу (только до отказа в признании беженцем или выдачи удостоверения беженца)
- Удостоверение беженца (только на срок действия удостоверения)
- Свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации (только на срок действия свидетельства)
- Паспорт моряка (удостоверение личности моряка)
Ломбардом всегда приветствуется предоставление клиентом иных документов, подтверждающих его статус, добросовестность и платежеспособность.
Обязательным условием предоставления потребительского займа является предоставление заемщиком обеспечения путем передачи в залог Ломбарду движимого имущества, а так же, что это имущество принадлежит заемщику на праве собственности, не является залогом третьих лиц и то, что закладываемое имущество не является предметом спора с третьими лицами.
1.2. Ломбард осуществляет идентификацию Клиентов, включая покупателей невостребованного имущества, в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Примечание: в случаях и порядке, установленных Законом № 115-ФЗ, ломбард вправе отказать клиенту в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом или приостановить эту операцию.
1.3. Решение о выдаче потребительского займа принимается товароведом-оценщиком без подачи письменного заявления со стороны заемщика, после предъявления документа, удостоверяющего личность заемщика, согласования с ним всех условий договора краткосрочного потребительского займа под залог движимого имущества.
1.4. Потребительский займ предоставляется в рублях Российской Федерации.
1.5. Запрещается принимать в залог у заемщика:
— сырье камней и полуфабрикаты, золото, платину, палладий и серебро в слитках, самородках, шлихе, пластинах, песке, проволоке и деталях;
— сусальное золото, полуфабрикаты ювелирного и зубопротезного производства (кроме коронок и дисков);
— драгоценные металлы в изделиях производственного и лабораторного назначения (заклепки, лабораторную посуду, проволоку, пластины и т.д.);
— драгоценные металлы в виде производственных отходов (опилки, стружки и т.д.);
— нагрудные и иные знаки отличия, кроме изготовленных на память или в связи с юбилеем, в составе которых присутствуют драгметаллы;
— драгоценные камни (алмазы, рубины, сапфиры, изумруды), а также природный жемчуг в необработанном виде или технического назначения;
— предметы, изъятые из гражданского оборота или на продажу которых установлен особый порядок (холодное огнестрельное оружие в оправе и др.);
-ценности у детей и подростков, не достигших восемнадцатилетнего возраста;
-ценности у государственных и общественных предприятий, организаций, учреждений и юридических лиц.
1.6. За принятые под залог вещи, Ломбард несет материальную ответственность в установленном порядке. Принятые под залог вещи ломбард обязан застраховать в пользу залогодателя за свой счет. При наступлении страхового случая ломбард получает страховое возмещение, выплачивает его заемщику с удержанием суммы обязательств заемщика перед ломбардом.
1.7. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В Ломбарде созданы условия для хранения заложенных вещей, обеспечивающих их сохранность. В местах хранения заложенных вещей не допускается хранение вещей, не являющихся таковыми.
1.8. Ломбард обязан соблюдать конфиденциальность информации, полученной от залогодателя. Ломбард предоставляет информацию о заемщике и покупателе невостребованных вещей третьим лицам в случаях, прямо предусмотренных законодательством.
1.9. В случае возникновения претензий заемщика к Ломбарду, не урегулированные мирным путем, спор может быть разрешен в порядке гражданского судопроизводства.
2. Оформление и осуществление заемных и залоговых операций
2.1. При обращении заемщика работник Ломбарда оценивает предмет залога, определяет размер потребительского займа, сумму процентов. Все операции по взвешиванию, определению качества и оценке изделий производятся работником ломбарда в присутствии залогодателя. Оценка имущества, передаваемого в залог, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог.
Оценочная стоимость ювелирных изделий зависит от текущей биржевой цены на золото и следующих показателей:
- пробы, наличия клейма;
- веса;
- внешнего состояния;
- наличия бирки из магазина;
2.2. Принимаемые изделия из драгоценных металлов подлежат тщательному осмотру и, с согласия залогодателя, должны быть опробованы химическими реактивами. Химические реактивы наносятся на место подпила. При отказе залогодателя от опробования, изделия приему в залог не подлежат.
2.3. Изделия с натуральными драгоценными камнями принимаются в залог только при наличии пломбы с этикеткой завода или заключения экспертизы, оценка камней производится по прейскуранту скупочных цен.
2.4. Взвешивание изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней должно производится на исправных технических весах не ниже 2-го класса с точностью взвешивания золотых и платиновых изделий до 0,01г, серебряных до 0,1г.
Весы должны иметь свидетельство о проверке их точности госповерителем. Такая поверка производится периодически в установленные сроки с выдачей документа, удостоверяющего точность взвешивания.
2.5. В изделиях со вставками из драгоценных и недрагоценных камней оценке подлежит только вес металла. Вставки драгоценных и недрагоценных камней, находящихся в изделиях, при приеме не вынимаются. Вес их определяется и вычитается из общего веса в соответствии с методикой определения веса вставок ограненных цветных ювелирных камней, разработанной администрацией ломбарда.
2.6. На вес изделий с полыми элементами, загрязненные, со спайками, пружинными замками делается скидка на усмотрение работника ломбарда.
2.7. Ювелирные изделия из драгоценных металлов со вставками или накладками из белого золота взвешиваются общим весом.
2.8. Золотые часы импортного и отечественного производства для определения веса взвешиваются вместе с механизмом. Вес механизма, стекла и соединительных металлических деталей, рассчитанный по методике, установленной администрацией ломбарда, из общего веса вычитается.
2.9 Пользование краткосрочным займом является возмездным. Заемщик оплачивает пользование займом (проценты по займу) по ставке, устанавливаемым Ломбардом. Процентные ставки не могут превышать ПСК, устанавливаемой Банком России в соответствии с ч.11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ.
По договору не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа.
Размер процентных ставок доводится до сведения заемщиков через письменные объявления, размещенные в помещении Ломбарда, информацию на сайте в информационно -коммуникационной сети «Интернет».
2.10. Размер потребительского займа, который может быть предоставлен заемщику, определяется Ломбардом в пределах суммы оценки имущества, в зависимости от вида и качества закладываемых изделий, от срока пользования потребительского займа и от того, выполнял ли заемщик свои обязательства по предыдущим договорам с Ломбардом. Сумма потребительского займа согласовывается с заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой потребительского займа, предлагаемой Ломбардом, договор о залоге не заключается. По желанию залогодателя размер выдаваемого потребительского займа может быть ниже суммы предложенной работником Ломбарда.
2.11. Потребительские займы предоставляются путем выдачи наличных денежных средств. Возможно перечисление суммы потребительского займа на расчетный счет заемщика по письменному заявлению последнего.
2.12. Займ выдается ломбардом сроком от 1 до 30 дней. День залога и день выкупа считаются днями пользования кредитом и услугами ломбарда, если иное не предусмотрено законодательством РФ. Займ считается предоставленным на 1 день, равнозначный дню получения и возврата потребительского займа. Срок потребительского займа по договору в указанных временных пределах определяется заемщиком.
2.13. Заемщику по истечении срока потребительского займа предоставляется льготный срок ( 1 месяц после истечения установленной даты возврата потребительского займа, указанной в залоговом билете), в течение которого ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата потребительского займа, указанного в залоговом билете.
2.14. В течении льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором потребительского займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, также взимать плату за ее хранение.
2.15. Периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления потребительского займа до даты его возврата и уплаты процентов или продажи ломбардом заложенной вещи. Период фактического пользования потребительского займа учитывается при расчете суммы обязательств заемщика перед ломбардом.
2.16. После согласования всех условий потребительского займа, работник ломбарда оформляет залоговый билет по установленной форме в 3х экземплярах, с указанием в нем сведений и информации, предусмотренные законодательством о ломбардной деятельности, который является письменной формой заключенного договора потребительского займа, с размещением на оборотной стороне таблицы индивидуальных условий потребительского займа в соответствии с Указанием Банка России от 23 апреля 2014 года № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского займа».
Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского займа;
2) срок действия договора потребительского займа и срок возврата потребительского займа;
3) валюта, в которой предоставляется потребительский заем;
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский заем;
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского займа переменной процентной ставки потребительского займа на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского займа;
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского займа;
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского займа в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского займа, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского займа;
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского займа;
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком потребительского займа на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа;
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского займа соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского займа (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
2.17. Работник ломбарда передает два экземпляра залогового билета заемщику, который, ознакомившись с содержанием, проставляет подписи в соответствующих графах, после чего экземпляр возвращает займодавцу. Подпись заемщика в залоговом билете означает ознакомление и согласие со всеми условиям договора потребительского займа денежных средств под залог движимого имущества, в том числе, с сумой оценки залоговой вещи, суммой получаемого потребительского займа, с процентными ставками по займу, с датой начала процедуры реализации невостребованной залоговой вещи и прочими индивидуальными условиями договора потребительского займа.
2.18. Заемщик имеет возможность частичного погашения потребительского займа с соответствующим продлением срока пользования займом.
2.19. Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором потребительского займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. По истечении льготного срока, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором потребительского займа, такая вещь считается невостребованной. Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи.
3. Возврат потребительского займа
3.1. При возврате потребительского займа (выкупе залога) заемщик предъявляет документ, удостоверяющий его личность и свой экземпляр залогового билета работнику ломбарда; оплачивает сумму обязательств перед ломбардом, указанную работником ломбарда; расписывается в получении предмета залога во всех экземплярах залогового билета и передает их работнику ломбарда, после чего заемщику выдается заложенное имущество.
3.2. Передача залогового билета другому лицу с правом получения из ломбарда вещей, сданных в залог, производится по доверенности заемщика. Доверенность по желанию доверителя может быть удостоверена в нотариальном порядке, либо в порядке, установленном гражданским кодексом РФ, приравнивающим ее к нотариально удостоверенной доверенности.
3.3. При утрате залогового билета выдача производится по дубликату залогового билета либо по письменному заявлению владельца по предъявлению документа, удостоверяющего личность. В случае утраты залогового билета залогодателю, с целью предотвращения получения его имущества посторонними лицами, следует незамедлительно обратиться в ломбард с письменным заявлением об утрате залогового билета и получить дубликат залогового билета.
3.4. Заемщик имеет право на досрочное погашение потребительского займа в полном объеме в любой момент течения срока потребительского займа по договору, а также в льготный срок. При этом обязательства заемщика перед ломбардом исчисляются суммой потребительского займа и процентов, с учетом периода фактического пользования займом по процентным ставкам, установленным договором потребительского займа, указанным в залоговом билете. При досрочном погашении потребительского займа, залог возвращается залогодателю.
3.5. Заемщик имеет право на частичное погашение полученного от ломбарда потребительского займа. Операция частичного погашения потребительского займа производится после полной уплаты процентов по займу за предыдущий период фактического пользования. С заемщиком заключается новый договор потребительского займа с указанием новых сроков потребительского займа и новой (оставшейся) суммой потребительского займа и с оформлением нового залогового билета.
3.6. Заемщик имеет право на переоформление договора потребительского займа на новый срок, после того, как залогодатель полностью уплатит проценты по займу за предыдущий период фактического пользования. С заемщиком заключается новый договор потребительского займа с указанием новых сроков договора. При этом оформляется новый залоговый билет с указанием новых сроков потребительского займа и прежними условиями договора, в том числе размера потребительского займа.
3.7. Ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора не применяются.
4. Реализация заложенного имущества
4.1. Целью реализации невостребованной вещи является удовлетворение требований ломбарда к заемщику, определяемым в соответствии с условиями договора потребительского займа на день продажи невостребованной вещи.
4.2. По истечении льготного срока, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором потребительского займа, ломбард вправе обратить взыскание на заложенные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.
4.3. Заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом, исчисляемые за период фактического пользования займом.
4.4. Договором потребительского займа предусматривается возможность обращения взыскания не невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.
4.5. Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с открытых торгов.
Форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда исходя из качества, оценочной стоимости и возможности реализации вещи:
— в публичной форме, через договор розничной купли-продажи, который считается заключенным в надлежащей форме с момента выдачи покупателю кассового и расходной накладной (п..2 ст. 492, ст. 493 ГК РФ);
— реализация по договору купли-продажи специализированным организациям, индивидуальным предпринимателям;
— в случае, если сумма оценки невостребованной вещи превышает триста тысяч рублей, ее реализация осуществляется с открытых торгов. Открытые торги по продаже невостребованной вещи проводятся в форме открытого аукциона в порядке, установленном статьями 447 — 449 Гражданского кодекса Российской Федерации, и при этом начальной ценой невостребованной вещи является сумма ее оценки, указанная в залоговом билете. В случае объявления торгов несостоявшимися ломбард вправе при проведении повторных торгов снизить начальную цену вещи, но не более чем на десять процентов ниже начальной цены на предыдущих торгах. В случае объявления торгов не состоявшимися, повторные торги проводятся посредством публичного предложения.
4.6. После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения.
4.7. Ломбард по обращению заемщика в случае, если такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства в размере, определяемом в соответствии с настоящими правилами, предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае если в течение указанного срока заемщик не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.
Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику:
1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;
2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.
4.8. Ассортимент невостребованных вещей доводится до сведения приобретателей в электронном виде на сайте и непосредственно путем размещения на витринах в Ломбарде. Ознакомление на сайте с предложениями невостребованных вещей к реализации, равно, как и на витрине, не равнозначно публичной оферте к заключению договора купли-продажи.
4.9. Приобретенные в ходе реализации невостребованного имущества вещи обмену и возврату не подлежат. Требования законодательства о защите прав потребителей и о порядке продажи отдельных видов товаров на правоотношения по реализации невостребованного имущества, осуществляемой в порядке обращения взыскания на заложенное имущество, не распространяются.
4.10. С целью повышения эффективности реализации невостребованных залогов (то есть, и в интересах заемщика), ломбард по своему усмотрению может объединить в одном лоте, предмете продажи (далее — лот) вещи, принятые по нескольким залоговым билетам, или разделить на несколько лотов вещи, принятые по одному залоговому билету.
5. Заключительные положения
5.1. Вопросы взаимоотношений заемщика и ломбарда, не урегулированные договором и/или настоящими Правилами, решаются Ломбардом с максимальным учетом пожеланий заемщика на условиях, не противоречащих законодательству.
5.2. В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные заемщиком с Ломбардом до внесения соответствующих изменений (дополнений).
5.3. В отдельных конкретных случаях, по письменному согласованию с заемщиком (по его обоснованной просьбе), Ломбард может применять иные Правила, не противоречащие законодательству. Решение об этом вправе принять руководитель Ломбарда или уполномоченное им лицо.
5.4.Настоящие правила вступают в действие со дня их утверждения директором ООО «ЛОМБАРД-ИНВЕСТ».
5.5. Нормативно-правовые акты, регламентирующие работу Ломбарда, а также книга отзывов и предложений размещены на информационном стенде.